Qu’est-ce que le bonus-malus ?
En tant que conducteur, vous devez être un familier du terme bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM). Ce système a été mis en place afin de récompenser (bonus) ou sanctionner (malus) le comportement des conducteurs au volant de leur véhicule. Cela se traduit par une réduction ou une majoration de la prime d’assurance.
Lorsque l’on souscrit un contrat d’assurance auto pour la première fois, le CRM est fixé à 1. Un conducteur qui n’a pas eu de sinistre responsable sur une année se voit attribuer une réduction de 5 % sur sa prime d’assurance. Le coefficient de l’année se calcule en multipliant le précédent par 0,95.
En cas d’accident responsable, la prime d’assurance auto va augmenter de 25 %. Pour connaître le CRM, il suffit de multiplier le précédent par 1,25. Si vous partagez les torts de l’accident avec un autre conducteur, votre cotisation sera majorée de 12,5 %.
Il faut savoir que le CRM ne peut pas dépasser 3,5, c’est-à-dire une majoration maximale de 350 % et qu’il diminue après deux années sans accident responsable.
Les différents incidents pouvant causer un malus
Tous les accidents ne sont pas sanctionnés par un malus. Seuls ceux impliquant une part de responsabilité du conducteur (qu’elle soit totale ou partielle) sont en effet pris en compte dans le calcul du coefficient de réduction-majoration.
Ainsi, sont exclus du calcul : les accidents de stationnement sans tiers identifiés, les vols de voiture, les incendies de voiture, les bris de glace.
Conducteur malussé : l’assurance auto est obligatoire
L’article L211-1 du Code des assurances indique que tous les véhicules terrestres à moteur doivent être couverts au minimum par une garantie responsabilité civile. Cette garantie permet, si vous êtes responsable d’un accident, de prendre en charge les dommages corporels et matériels causés à des tiers au volant de votre voiture.
Si vous êtes un conducteur malussé et que votre compagnie d’assurance vous a résilié car vous avez eu trop de sinistres responsables, vous devez souscrire un nouveau contrat d’assurance auto.
Cependant, avec de tels antécédents, il peut être difficile de trouver une assurance auto. Le Bureau central de tarification (BCT) peut vous y aider. Cet organisme est en effet chargé d’obliger les assureurs à couvrir les conducteurs considérés comme à risques qui ne trouvent pas d’assurance. Le BCT va établir le montant de la cotisation que la compagnie d’assurance va faire payer à l’assuré selon le risque encouru.
Conducteur malussé, ASSU 2000 vous assure
Que vous soyez un conducteur malussé, résilié, ou que vous ayez subi un retrait de permis de conduire, ASSU 2000 assure tous les profils ! En fonction de vos besoins et de votre budget, vous pourrez choisir parmi nos quatre formules d’assurance auto.