Assurance auto : peut-on conduire la voiture d'un ami ?

Droit de conduire la voiture d’un ami : que dit l’assurance auto ?

Les conducteurs autorisés

Tout contrat d’assurance auto (tiers, tiers + ou tous risques) comporte une liste de conducteurs autorisés à conduire le véhicule : 

- Le conducteur principal, soit l’assuré et le plus souvent le souscripteur du contrat, qui utilise le véhicule de manière habituelle et récurrente 

- Le conducteur secondaire peut être le conjoint, un enfant ou un ascendant voire un colocataire. Il est déclaré au contrat et est amené à utiliser aussi la voiture régulièrement (mais moins que l’assuré principal).

Bon à savoir : la déclaration de tous les conducteurs réguliers d’un véhicule au contrat d’assurance auto est une obligation légale. Pour rappel, rouler sans assurance est une infraction au code de la route passible d’une sanction telle qu’une amende de 3 750 € et une suspension voire une annulation du permis de conduire. En cas d’accident responsable, il n’y a pas d’indemnisation de l’assurance ni pour le conducteur, ni pour l’automobile.

Peut-on conduire le véhicule d’un proche de manière exceptionnelle ?

L’assurance auto prévoit le plus souvent des circonstances autorisant la conduite d’un véhicule par un conducteur non déclaré au contrat. Un autre conducteur que ceux désignés au contrat peut conduire le véhicule assuré à condition de l’utiliser pour son usage privé et pour un prêt à caractère exceptionnel (soit de manière ponctuelle et de courte durée). Ce type de prêt de véhicule est désigné sous l’expression "prêt du volant". 

Dans ce cadre, un conducteur occasionnel peut être autorisé à conduire la voiture d’un ami ou un proche sous certaines conditions : avoir son permis de conduire et dans les limites contractuelles de l’assurance auto. Autrement dit, un ami ou un membre de votre famille peut conduire votre voiture exceptionnellement si le contrat d’assurance autorise le prêt. 

Avant de prêter votre automobile à quelqu’un d’autre, il est donc vivement recommandé de contacter votre assureur ou de vérifier les conditions générales du contrat d’assurance. En effet, la conduite d’un véhicule par un tiers non déclaré peut être strictement interdite par une clause de conduite exclusive limitée aux conducteurs désignés au contrat. Dans le cas contraire, la clause prêt du volant peut autoriser la conduite d’un véhicule par un tiers :

- Avec restriction aux seuls membres de la famille (descendants, ascendants) ;

- Sans restriction (à tout autre conducteur) avec ou sans franchise (majoration en cas de sinistre auto responsable).

Un jeune conducteur peut-il conduire la voiture d'un ami ?

Un jeune permis ou conducteur novice représente un profil de conducteur avec un manque de pratique au volant aux yeux de certains assureurs. En conséquence, un jeune conducteur peut présenter un risque important de sinistralité sur la route. Dans certains contrats, l’assurance peut ainsi prévoir une exclusion d’un jeune conducteur de la clause "prêt du volant". 

Toutefois, le prêt du véhicule à un jeune conducteur peut être autorisé de manière exceptionnelle avec parfois une augmentation de la prime ou de la franchise en cas de sinistre auto. Le jeune conducteur bénéficie de toutes les conditions de garanties prévues au contrat. 

Le plus souvent, il est recommandé de désigner le jeune conducteur en tant que conducteur secondaire du véhicule. L’assureur peut appliquer une augmentation de la prime, mais votre enfant commence à accumuler de l’ancienneté pour le bonus. 

Notez que le jeune conducteur est le plus souvent identifié dans les conditions contractuelles comme : un jeune permis âgé de moins de 21 ans ou moins de 25 ans et avec - 2 ans d’ancienneté et jamais assuré individuellement.