Assurer une voiture : tout ce qu'il faut savoir | ASSU 2000 Aller au contenu principal

Assurer une voiture : tout ce qu’il faut savoir

Dans ce guide, nous aborderons les questions qu’on est susceptible de se poser lorsque l’on veut assurer sa voiture !

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Après l’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, il est important de l’assurer. D’une part parce que c’est obligatoire mais aussi pour éviter d’éventuels coûts onéreux grâce à la prise en charge des conséquences d’un accident dans lequel le conducteur, sa voiture et les tiers seraient impliqués. Dans ce guide, nous aborderons les questions à se poser pour assurer une voiture !

Quand assurer sa voiture au tiers ?

Généralement, il est recommandé d’opter pour une formule simple telle que l’assurance au tiers (appelée aussi responsabilité civile) lorsque la valeur marchande du véhicule est minime.

Cette garantie au tiers vous permet de réparer les dommages que votre voiture cause à d'autres personnes lors d'un incident (comme un incendie ou un accident de voiture), qu'il s'agisse de dommages physiques ou matériels.

C’est la façon la plus simple de couvrir votre voiture. Elle répond à l'exigence légale d'une couverture minimale.

Les raisons d’avoir recours à une assurance au tiers

Recourir à une assurance au tiers peut être bénéfique dans les circonstances suivantes :

  • vous disposez d'un budget limité.

L'assurance automobile au tiers est le choix le moins coûteux.

  • votre voiture est désuète

L'assurance auto au tiers peut être suffisante dans cette situation. En cas d'accident, votre assureur se basera sur la valeur marchande de votre véhicule. Cinq ans après sa sortie de l'usine, une automobile perd en moyenne 61 % de son prix d'achat initial.

Si vous avez une assurance automobile complète et que vous vous trouvez dans cette situation, il se peut que vos primes d'assurance soient supérieures à la valeur marchande de votre véhicule

  • vous êtes un conducteur malussé

Effectivement, si vous êtes conducteur et détenez un malus auto, ce point peut entraîner une assurance automobile très coûteuse. Par conséquent, vous pouvez diminuer votre niveau de protection et souscrire une assurance au tiers pour réduire vos paiements mensuels

  • vous êtes résilié d’un contrat auto

Trouver une assurance auto sera difficile si votre assureur a résilié votre contrat en raison d'un malus important. L'assurance au tiers est souvent la seule alternative que les assureurs acceptent de proposer aux conducteurs résiliés... et à des coûts très élevés !

Quand ne plus assurer sa voiture tous risques ?

Dans les 5 à 7 premières années de conduite, il est vivement conseillé d’assurer son véhicule avec la formule au tiers. C’est la solution la plus adaptée vu que pendant cette période, vous vous exposez davantage à de potentiels incidents.

Néanmoins passé cette période, vous pouvez « ne plus assurer » votre voiture tous risques et plutôt opter pour une formule intermédiaire au tiers ou au tiers plus. En choisissant cette dernière option, ne négligez pas l’ajout de garanties telles que les "bris de glace" ou "incendies" afin de vous garantir plus de sécurité.

Comment assurer sa voiture en ligne ?

Assurer sa voiture en ligne est un processus simple et plutôt rapide. En effet, il vous suffit juste d’aller sur le site d’une compagnie d’assurance et d’y remplir un devis. Ensuite, plusieurs informations vous seront demandées telles que le type de véhicule que vous possédez, votre identité, les informations sur le conducteur principal et le conducteur secondaire.

Une fois ces détails renseignés, vous trouverez une liste de tarifs proposés et libre à vous de sélectionner celle qui est l’offre la plus adaptée selon vos attentes et vos besoins. Une fois cette tâche faite, il vous suffit de souscrire votre contrat !

Combien de temps pour assurer sa voiture ?

Le temps d’assurer votre voiture (avec la soumission de votre demande, formulaire rempli de vos informations) varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Cependant, ne comptez pas plus de 24h pour assurer votre véhicule.

Comment assurer sa première voiture ?

 Si vous souhaitez prendre une assurance pour votre première voiture, nous vous conseillons de le faire chez la même compagnie d’assurance que celle de vos parents. En effet, cela vous permettra même d’avoir certains avantages telle qu’une remise ou la suppression d’une surprime.

Peut-on assurer une voiture qui n'est pas à votre nom ?

Légalement parlant, il n'est pas interdit d'assurer une voiture qui ne vous appartient pas. Cependant, vous devez être totalement honnête avec votre assurance et vous abstenir de toute déclaration frauduleuse.

Combien coûte une assurance voiture ?

Selon une étude effectuée en 2021 par le site Les Furets, le coût d’une assurance voiture varie entre 478 € et 781 €/an.

Voici les autres coûts d’assurance selon le profil conducteur ou le type de voiture :

  • pour une assurance voiture jeune conducteur, le coût est entre 1 200 et 1 500 € par an
  • pour une assurance voiture sans permis au tiers, le coût moyen est 46,4 € par an
  • pour une assurance voiture sans permis tous risques, le coût moyen est 114 € par an
  • pour une assurance voiture électrique, en prenant exemple sur la Renault Zoé, le coût moyen est d'environ 432 € pour une assurance au tiers, 485,62 € si vous optez pour une assurance au tiers plus et 498 € pour une assurance tous risques.

Peut-on rouler sans assurance ?

Vous ne pouvez pas conduire sans assurance auto. Il s’agit d’un délit. Vous vous exposez à une amende et/ou d'une peine de moins de 10 ans de prison. L'amende maximale pour ce délit est de 3 750 euros.

Faut-il une assurance pour une voiture sans permis ?

Oui, comme tout autre véhicule motorisé circulant sur la voie publique, une voiture sans permis (aussi appelée "VSP") doit être assurée. Cette obligation permet aussi l'indemnisation des tiers en cas d'accident.

Assurez votre auto avec ASSU 2000

Comme vous avez pu le voir, il est essentiel d’avoir une assurance auto pour rouler. Avec ASSU 2000, vous aurez l’occasion d’avoir une formule et des garanties adaptées à vos besoins pour conduire en toute sérénité, tout en étant protégé !

Découvrir l'assurance voiture
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Quelle assurance pour protéger des véhicules d’entreprise ?

Comme tout détenteur de véhicule, au statut de particulier ou au statut professionnel, il est essentiel d’avoir une assurance auto. Pour les véhicules professionnels, vous pouvez leur garantir 3 protections : formule Tiers, Tiers + ou Tous risques.

La formule Tiers vous permet d’avoir la responsabilité civile, la défense recours ainsi que l’assistance. La formule Tiers + comprend les garanties proposées dans la formule Tiers ainsi que d’autres garanties supplémentaires : bris de glace, terrorisme, catastrophe, forces de la nature et vol.

Puis vous avez la formule Tous Risques qui comprend les garanties de la formule Tiers + et la garantie dite "dommage tout accidents". ASSU 2000 vous propose aussi d’autres options tels que le remplacement de véhicule ainsi que l’option marchandises et outillages qui vous permet de couvrir des dommages potentiels lors d’un sinistre.

Quelle est la meilleure assurance auto professionnelle ?

Pour garantir une protection optimale de votre ou tous vos véhicules professionnels, il est recommandé de prendre une assurance auto professionnelle tous risques. C’est la meilleure solution si vous voulez vous protéger de divers incidents qui pourraient vous coûter cher.

Quel coût prévoir pour une assurance auto professionnelle ?

Selon une étude du comparateur d’assurance Assurland, prévoyez un budget entre 450 et 850 € par an pour une assurance tous risques. Néanmoins, le prix de votre devis assurance auto professionnelle peut varier selon plusieurs facteurs tels que :

  • la formule d'assurance auto professionnelle choisie (Tiers, Tiers +, Tous risques)
  • le lieu de stationnement ;
  • le modèle et l'ancienneté du véhicule ;
  • le nombre de conducteurs ;
  • le nombre de garanties souscrites ;
  • le nombre de véhicules à assurer,
  • le secteur emprunté (centre-ville, campagne, autoroute...).
  • les déplacements professionnels ;
  • les distances parcourues ;
  • l'usage du véhicule ;

Peut-on assurer une voiture sans carte grise ?

Aujourd'hui, une voiture ne peut pas être assurée sans carte grise. Ce certificat d'immatriculation est l'un des documents obligatoires pour obtenir une assurance auto, selon le décret de 2017.

Quel document pour assurer une voiture ?

Pour assurer une voiture, vous aurez besoin de 5 documents :

  • la carte grise ;
  • pièce d’identité ;
  • relevé d’identité bancaire ;
  • relevé d’information d’assurance ;
  • votre permis de conduire pour déterminer votre niveau de conduite ;

Peut-on changer d’assurance voiture quand on veut ?

Oui, mais seulement lorsque votre contrat a au moins terminé sa première année. La loi Hamon vous permet de résilier à tout moment après la première année de votre abonnement sans avoir à fournir de motif.

Peut-on assurer une voiture sans contrôle technique ?

De manière générale, l'absence d'un contrôle technique approprié ne peut pas vous empêcher de souscrire une assurance automobile.

Bien que la réalisation du contrôle technique soit nécessaire pour pouvoir conduire votre véhicule, elle ne fait généralement pas partie des conditions requises pour souscrire une assurance automobile. Cependant, c'est ce document qui garantit la conformité de votre véhicule.

Comment assurer une voiture d’occasion ?

Il est illégal de conduire sans assurance. Par conséquent, si vous achetez une voiture d'occasion, vous devez souscrire un contrat d'assurance pour être couvert au moment de l'achat. Pour ce faire, vous devez d'abord fournir à l'assurance la date et l'heure de l'achat. Conduire sans assurance peut entraîner de lourdes conséquences, notamment des amendes, une suspension de permis et la mise en fourrière de la voiture.

Le processus pour assurer une voiture d’occasion

Toutefois, l'assureur a besoin d'informations précises sur le véhicule, c'est-à-dire les données d'identité figurant sur la carte grise, pour établir son devis (date de première immatriculation, marque, modèle…)

La procédure peut prendre quelques jours supplémentaires si vous voulez changer d'assureur car vous devez envoyer les documents suivants : les permis de conduire des conducteurs figurant sur le contrat, leurs relevés d'information, une copie du certificat d'immatriculation actuel du véhicule (si possible), éventuellement des documents relatifs à un risque aggravé, et un mode de paiement avec un RIB.

La compagnie d'assurance vous fournira alors une couverture d'assurance temporaire après la signature du contrat, et vous aurez un mois pour changer la carte grise à votre nom. Pendant cette période, vous êtes toujours autorisé à conduire avec la carte d'immatriculation de l'ancien propriétaire. Vous devez fournir à votre assureur une copie du nouveau certificat d'immatriculation après qu'il a été établi à votre nom, afin qu'il puisse établir le contrat définitif.

Quels documents pour assurer une voiture d’occasion ?

Comme pour une voiture neuve, vous devez avoir les documents suivants tels qu’une carte d’identité, RIB, relevé d’information provenant de l’ancienne compagnie d’assurance, carte grise et votre permis de conduire.

Dès le moment où vous achetez la voiture d'occasion, l'assurance automobile doit être à jour. Pour que vous puissiez être assuré à temps, il est crucial de commencer à souscrire une assurance automobile avant d'acquérir le véhicule.

Appelez un assureur automobile et fournissez ces informations dès que vous avez rassemblé les détails essentiels sur la voiture d'occasion que vous souhaitez acheter (le numéro de la plaque d'immatriculation, la date de la première immatriculation, etc.).

Combien de temps peut-on rester sans assurance voiture ?

Vous pouvez rester trois ans sans assurance voiture. Passé ce délai, vous ne disposerez plus de votre coefficient de réduction-majoration.

Pour cette raison, il est conseillé de toujours rester sur un autre contrat en tant que conducteur principal ou secondaire si vous n'êtes pas en mesure de maintenir une assurance automobile pour votre véhicule.

Combien rembourse l'assurance en cas de vol de voiture ?

Il n’est pas possible d’avoir un montant précis sur ce que vous pourriez recevoir en cas de vol de voiture. En effet, il y a beaucoup de paramètres à prendre en compte tels que la valeur du véhicule mais aussi les aspects couverts par la garantie que vous avez souscrites.

Sachez que vous ne serez indemnisé que si vous avez souscrit une garantie contre le vol. Par exemple, les accessoires de la voiture peuvent être couverts ou non par la garantie. Vous devez suivre la procédure décrite dans le contrat pour obtenir une indemnisation.

Peut-on assurer une voiture gagée ?

Non. Il est impossible d’assurer une voiture gagée. L'achat d'une voiture mise en gage ou dont l'immatriculation ne peut être modifiée en raison d'un arrêt de paiement pose de nombreux problèmes. L'un d'entre eux est l'impossibilité pour le véhicule d'être assuré, et donc de circuler.

Comment arrêter l'assurance d'une voiture en panne ?

Le processus pour arrêter l’assurance d’une voiture en panne est très simple. Il vous suffit d'écrire une lettre recommandée demandant la suspension temporaire de votre assurance automobile.

Peut-on assurer 3 personnes sur une voiture ?

Oui. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance, il est possible d’y mettre plusieurs conducteurs tels que le conducteur principal, le conducteur secondaire ou encore le conducteur occasionnel.

Quelle voiture coûte moins cher en assurance ?

Selon les données du site Lelynx, portés sur les coûts d’une assurance auto selon la marque et le modèle ainsi qu’une étude effectuée par l’Argus, voici notre classement des 15 véhicules qui sont les moins chers à assurer :

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Sources : mercier-auto.com, ornikar.com, assurland.com

Photo d'illustration : © robertuzhbt89 - stock.adobe.com